생명보험(Life Insurance)

생명보험(Life Insurance)은 피 보험(Insured Person)인이 사고로 사망하였을 때 수혜자(Beneficiary)에게 수혜금액(Death Benefit)을 지급하는 것입니다.  생명보험의  이점은  내가 언젠가 죽게 되었을 때, 남아 있는 가족들에게 현금으로 혜택을 준다는 것입니다. 그 보험금은 마지막 지출을 위해서 사용하는 것 뿐 아니라, 여러가지 방면에 도움을 줄 수 있습니다.

• 생명보험은 왜 가입해야 할까요?

생명보험은 단지 장례식비용만을 위한 것은 아닙니다 . 남아있는 집 융자금 , 자동차나  학자금  융자, 또는 크레딧카드 값 등 남아 있는 빚들을 정산하는데도 유용하게 사용할 수 있습니다. 또한 상속의 가장 효율적 방법으로도 사용 되어집니다.     

• 생명보험은 누가 가입해야 할까요?

기혼자로  배우자나 자녀들이 경제적으로 의지하고 살았을 경우에는 부양가족이 독립할 때까지라도 기본적인 생활을 유지하기 위함으로 가입하는 경우가 많습니다. 혼자 사는 분이라도 사업자들은 사업하다 남은 빚이 가족에게 남겨질 수도 있고, 또 다른 부채들이 있을 수 있습니다.  이런 부담을 줄이기 위함입니다. 노후에는 장례 또는 상속을 위한 보험 가입 신청을 하게 됩니다.  

• 생명보험은 언제 가입해야 좋을까요?

젊어서 가입하는 것이 보험료가 적게 나와서 유리합니다.  보험료 지불 기간이 길어져서 마찬가지라 생각할 수 있지만, 보장도 가입시기부터 시작하기 때문에

불안한 마음 없이 살아갈 수가 있습니다. 내일 보다는 오늘이 가입하기 좋은 적합한 시기 입니다. 나이 때문에 또는 건강상의 문제로 차일로 미루다가 보험 가입 승인을 못 받는 경우도 많습니다. 하루라도 젊은 오늘이 가장 좋은 시기 입니다.

• 생명보험의 보장액(Death Benefit)은 세금이 없습니다.

보장액(Death Benefit)에 관계없이 수혜자가 받은 보장액에 대해서 세금을 지불하지 않습니다.  만약 자녀에게 상속을 해주고 싶은데  원하는 금액은 아직 준비되지 않았지만  매달 지불할 능력이 된다면 , 생명보험에서 찾아보는 것도 한가지 방법입니다. 단, 상속세 면제 금액 이상 되는 금액은 세금을 내야할수도 있으니 전문가와 상의 하시기 바랍니다.

• 생명보험의 종류는 어떤 것 들이 있을까요?

기간성(Term Life Insurance):

기간을 정해서 그 기간 동안만 보험금을 지불하고 보장도 그 기간 안에서만 받습니다. 보험 계약 기간이 지나서 까지 산다면 보험금은 받을 수 없습니다. 기간이 정해져 있기 때문에 가장 저렴한 가격으로 보호를 받을수 있는 프로그램 입니다.

        영구성( Permanent Life Insurance):

일반적으로  보험금을 내 살아있는 기간 동안 계속 지불합니다. 또는, 일정 기간을 정해서 경제활동을 하고있는 시기안에 보험금을 지불하는 방법이 있습니다. 피보험자가 사망할 경우 보장받습니다 . 영구성 상품 중에 많은 보험상품들이 현금가치(Cash value)를  부여하고, 거기에 따른 이자도 받을 수 있을 뿐 아니라, 그 이자로 보험료를 높여서 결국 보장 액을 더 높일 수 있습니다.  대표적인 상품으로는

홀라이프 보험(Whole Life): 현금가치가 자라는 보험으로 피보험자가 고정된 이자율을 결정할 수 있습니다. 

유니벌셜 보험(Universal Life): 홀라이프와 같이 현금가치가 자라는 보험이지만 변동 이자율과 세부사항 변동이 가능한 보험으로 가장 인기있는 상품 입니다. 처음 가입시기때와 다르게 변해가는 라이프 스타일에 맞추어 변동이 가능한 상품입니다.

생명보험은 언제가 마주할 죽음을 가정하고  설계된 상품이기 때문에 생명보험의 필요성에 대한 인식은 사람마다 다를 수 있습니다.  그러나 죽음 또한  피할 수 없는 우리의 인생 여정입니다. 내가 떠난 뒤  슬픔에 잠긴 가족들에게 경제적인 어려움까지 추가한다면 이중으로 고통을 안겨주는 샘입니다.  이 점을 고려해서 자기에게 알맞는 생명보험 상품을 생각해보시길 바랍니다.